利率上浮20%，中小企業仍貸不到款

摘要: “銀行貸款資源所剩無幾，誰愿意出最高利率誰先得，但基本輪不上中小企業。”一家銀行內部人士向記者表示。

劉文這幾天最頭疼的事，是尋找救急資金。劉文是深圳一家LCD企業的老板，公司最近接到一個大訂單，急需500萬元周轉。盡管他愿意承受基準利率上浮20%的資金成本，并且有住房做抵押，但依然難以獲得銀行貸款。

“銀行貸款資源所剩無幾，誰愿意出最高利率誰先得，但基本輪不上中小企業。”一家銀行內部人士向記者表示。

而在中小民營企業最聚集的溫州，“錢荒”來臨更加劇了銀行對企業的抽資壓貸。繼2011年的信貸危機后，溫州企業再一次處于生死邊緣。

按照安信證券首席經濟學家高善文（微博）的判斷，第三輪實體經濟沖擊波已經開始隱現。在溫州中小企業協會會長周德文看來，最先受沖擊的是沒有任何資源和資金優勢的中小企業。

銀行異地上門追債

劉文最近不停奔波于銀行間，尋找最低的貸款利率。但令他失望的是，沒有一家銀行愿意給出低于基準利率上浮20%的價格，在他表示愿意接受這一價格時，銀行的答復是，未必能申請到貸款，且銀行放款至少需要三個月以上，無法救急。

“現在銀行貸款資源都所剩無幾，對中小企業的資質要求更高。”某商業銀行的一位客戶經理張萍(化名)告訴記者，現在基本沒有流動資金，一般是優先放給愿意承受較高利率的客戶，中小企業貸款基本沒有什么希望。

而某商業銀行由于同業拆借業務規模較大，資金更加緊缺，臨近半年報出爐前，更是暫停了公司貸款。

該銀行一位資金監管人士告訴記者，目前資金有所緩和，不會出現系統風險，但還是很緊張。該銀行目前最重要的任務是補上資金流，沒有心思管企業貸款。

某國有大銀行客戶經理小張表示，該行有特別額度留給中小企業貸款，但實力較弱和擔保力度不強的企業很難到貸款，一般企業貸款利率需上浮20%，而在5月份，該上浮幅度還在5%左右。

盡管同業隔夜拆借利率6月28日已經回落到5.56%，較之前最高位已經下降不少，但相比過去最高不超過4%的利率而言，成本依然較高，各家銀行爭相推出高利率的理財產品攬儲，但貸款資源十分稀缺。

銀行缺錢的程度出乎邵陽商人孫國為的意料。最近有幾個家鄉的地方政府人士來東莞，是銀行委托他們過來討債的。很多在東莞辦企業的邵陽商人此前曾在家鄉的銀行貸款，但由于經營困難到期沒能還上，而銀行最近缺錢，便一路追債到東莞。

順德區順炎塑料有限公司馮欽龍告訴記者，去年該公司通過擔保公司從銀行貸款500萬元，擔保公司從中抽走150萬元，企業真正到手的資金只有350萬。但沒想到，擔保公司拿錢去放高利貸和投資房地產，無法償還貸款。擔保公司跑路后，反倒讓企業背黑鍋，白白多損失了150萬元。

馮欽龍說，自從去年順德一個擔保公司卷款20億逃跑后，順德企業都不能再通過擔保貸款，只能做抵押貸。但中小企業中，有抵押資產的企業并不多。

在6月25日的民生銀行投資者交流會上，民生銀行行長助理石杰提出，在整體經濟環境下滑的情況下，中小企業的資產質量情況不容樂觀，低于全行資質水平，尤其是長三角地區，從浙江向江蘇、福建、山東地區蔓延，實體經濟有效需求不足。民生銀行在存量上會逐步壓縮、調整，增量上將圍繞核心企業的上下游來做中小企業貸款，控制企業的現金流和物流。

“企業不是沒有貸款需求，如果想把企業做大一點，肯定需要貸款，資金不足時，利潤較低的業務就不能接。”馮欽龍說，目前只能通過熟人到民間融資，月息1-1.5分，比銀行成本高。

張萍說，下半年行情還要看央行政策。按照目前的情況，中小企業貸款還是會很困難，只有在資金非常充裕的情況下，中小企業才能從中分得一杯羹，資金緊張時，幾乎輪不到中小企業。

記者從小額貸款公司了解到，目前的貸款年利率已經達到20%，網貸公司更高，加上手續費、平臺服務費、擔保費，貸款年利率達到40%以上，這種高息是利潤單薄的中小企業所無法承受的。

實體沖擊波來臨

高善文將資金面緊張沖擊波分為三波。“第一波是銀行間資金極度緊張，已發生；第二波是沖擊影子銀行體系，表現為票據和理財產品利率飆升，已初露端倪；第三波是對實體經濟的沖擊。”他表示。

眼下，第二波沖擊正在發生，第三波沖擊已開始隱現。

而曾在前兩年出現老板跑路潮、企業倒閉潮的溫州，中小企業因為銀行信貸政策的調整，更是處于水深火熱中。據了解，從2013年起，溫州的銀行業開始進行第二次政策調整，出現了審批權限收回省行(或上一級行)、減慢企業放貸速度、降低銀行授信額度三種現象。

本報記者在溫州采訪時，企業主普遍對溫州一些銀行的做法表示不滿。

一位不愿具名的企業主向記者表示：“銀行對中小企業的惜貸已經嚴重影響了企業的經營活動。”

身兼浙江省電氣行業協會、溫州市機械工業聯合會兩協會會長的人民集團董事長鄭元豹在接受記者采訪時表示，現在各銀行將貸款審批權限上交到省級甚至更上級，而更高級的銀行負責人對溫州經濟不了解，溫州各分行新來的行長普遍都是盡量去減少授信額度，有的銀行甚至不管企業的實際經營情況如何，只要企業借貸，一律縮減授信額度。

“過去是今天還貸，明天就放，現在變成一周后才放，帶來中小企業的困難，有些還貸后就不再續貸。”鄭元豹說，擔保公司要求不高，但找不到。如果上述三種現象繼續下去，下半年的經濟將比前三年還要嚴峻，無疑將影響到實體經濟。

數據顯示，溫州1-5月份比1-4月份新增貸款減少了5個億。

周德文對記者表示，溫州銀行業的抽資壓貸，違反了金融改革的初衷，企業已經出現了大面積虧損、倒閉、破產的風潮。如果不立即改弦更張，第二輪虧損、倒閉潮會來得更加猛烈。

鄭元豹說：“如果銀行只收不貸，企業就會對現行貸款制度進行抵制，我們兩協會會員企業中已經出現了集體反抗的苗頭。如果事態進一步惡化，甚至會出現只貸不還、惡意逃債、兩敗俱傷的亂象。”

據上述兩協會向會員企業初步所做的調查統計顯示，因銀行下調20%授信額度，2011年以來，已有40%的會員企業出現流動資金短缺，35%瀕臨破產，20%已經破產。

而當前溫州民間借貸還處于休克狀態，過去銀行借不到，社會上的資金可以補充，但現在在溫州人人談借色變。

深圳市中小企業協會會長王守仁也認為，房地產有土地做抵押，地方投融資平臺有財政做擔保，而一般的中小企業，缺乏資產抵押，又無法承受擔保公司帶來的高成本和高風險。目前最大的問題是，中小企業融資需求旺盛，經營困難，但金融機構逐利本性難改，資金緊縮下，中小企業將雪上加霜。

“2013年下半年，中小企業的日子比2011年還要難，特別是下半年10月份，將是一個坎，貸款集中到期，如果再不重視，很多企業將倒在這個時間節點上。”周德文警告。