阿里巴巴謀劃多年的網商銀行25日終于開業(yè)。盡管是在去年9月底被獲準籌建，但阿里籌備網商銀行其實可追溯到幾年前，按照螞蟻金服董事長兼CE0彭蕾的介紹，阿里幾年前就曾和浙江省政府、建設銀行聯(lián)手想做類似銀行，但因種種原因未得實現(xiàn)。

阿里巴巴董事局主席馬云在開業(yè)儀式上表示，支付寶的對手不是銀聯(lián)visa，支付寶的對手是現(xiàn)金，“我們應該爭取消滅現(xiàn)金，而我相信中國銀行的對手，不是另外一家銀行，而是我們如何能夠建立一個新的金融體系，能夠支持和服務那些80%沒有被服務過的消費者、還有小企業(yè)。”

國內首家開在“云”上的銀行

網商銀行是由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發(fā)起設立，注冊資本40億元。2015年5月27日，網商銀行獲開業(yè)批復。

眾多大佬聚集發(fā)起的網商銀行也是中國第一家開在“云”上的銀行，只有APP沒網點、沒有信貸員、核心系統(tǒng)跑在“云”上、放貸由機器和大數(shù)據(jù)決定而不是人……這些都是網商銀行的特征。

和傳統(tǒng)銀行龐大的信貸員隊伍相比，沒有經營地域限制的網商銀行將只有300名員工負責將服務覆蓋全國。而其中的2/3為數(shù)據(jù)科學家。

在網商銀行，眾多業(yè)務將由機器和大數(shù)據(jù)來完成，依靠大數(shù)據(jù)來獲取客戶，做風險甄別。

在大數(shù)據(jù)這個“超級大腦”的幫助下，放貸款的將是機器，而不是人。未來在網商銀行貸款，3分鐘在電腦上填寫并提交貸款申請，1秒鐘之內貸款發(fā)放到賬戶，過程中零人工干預。

網商銀行如何盈利？彭蕾說，網商銀行的考核目標不是資產規(guī)模、利潤率，最看重的是服務的中小企業(yè)客戶數(shù)和海量消費者。

由傳統(tǒng)銀行業(yè)跳槽至網商銀行任行長的俞勝法提出，希望在5年內服務1000萬中小企業(yè)和數(shù)以億計的普通消費者的目標。

彭蕾說，普惠金融是網商銀行一直踐行的方向。希望可以利用互聯(lián)網技術、云計算、大數(shù)據(jù)將普惠金融的公益屬性和商業(yè)屬性得以有效區(qū)分，這樣才能更有效率地解決借貸雙方的錯位與不匹配。網上銀行也希望在開展業(yè)務的同時，記錄點滴信用。

“要做有情有義的銀行”

如馬云說，中國和世界不缺一家銀行，缺的是為小微企業(yè)和消費者服務的銀行，網商銀行將專注于此，單筆貸款額度不超過500萬人民幣。

馬云今天再次回憶自己1992年創(chuàng)業(yè)做海博翻譯社時的場景，當時他的工資是100多元，想借3萬元貸款，找了各種關系，甚至愿意把家里所有能抵押的家具都抵押，但也沒能從銀行貸到款，“當時我想，如果有一家銀行能做這樣的事情，應該能幫助很多人成功。”

馬云說這是想辦銀行的最初時的緣由，他希望網商銀行能夠真正做到無微不至、與眾不同，真正做到有擔當、有情有義，能夠幫助到需要金融服務的中小企業(yè)。

今天的開業(yè)典禮上，馬云很罕見地拿著講稿上了臺，他表示，感謝這個充滿機會的年代，感謝監(jiān)管部門給了這樣的信任。“(網商銀行)對銀行是一個挑戰(zhàn)，對監(jiān)管機構也是挑戰(zhàn)(對過去監(jiān)管的方式方法提出了挑戰(zhàn))。希望阿里能夠把握這樣的機會和信任。”

馬云說，希望政府能放心網商銀行，客戶能夠滿意網商銀行，也希望同業(yè)銀行能夠信任支持這家銀行。

他特別強調，支付寶(螞蟻金服)對手不是VISA、銀聯(lián)，我們對手是現(xiàn)金，而“中國現(xiàn)在的銀行對手，不是另外一家銀行，而是我們如何能夠建立一個新的金融體系，能夠支持和服務那些80%沒有被服務過的消費者、還有小企業(yè)，機會多大不在于我們之間怎么競爭，我們競爭如何對客戶更好的信任和無微不至的服務。”

馬云的銀行正式開業(yè)，自稱等了23年

馬云的銀行夢，在23年后終于落地。馬云說，這家銀行將無微不至、與眾不同，而且有情有義。看上去，這家銀行確實有點不同。

6月25日，螞蟻金服發(fā)起設立的浙江網商銀行（Mybank）姍姍來遲，終于開業(yè)。開業(yè)典禮上，網商銀行高管團隊統(tǒng)一穿著白色文化衫，一路小跑上臺亮相。螞蟻金服實際控制人、阿里巴巴集團董事局主席馬云本人則穿了一件簡單的中國風白色上衣，而被囑咐“要穿得美美的”的螞蟻金服董事局主席彭蕾，也僅是一件素色上衣和黑色西裝搭配。

浙江省副省長朱從玖、杭州市市長張鴻銘、杭州市副市長范輝、浙江省金融辦主任丁敏哲、中國人民行長杭州中心支行行長殷興山、浙江省銀監(jiān)局副局長傅平江、浙江省證監(jiān)局副局長蔣瀟華等均出席了典禮。

銀行方面，市場消息稱，和螞蟻金服相互持股的中國郵政儲蓄銀行，以及和支付寶頗具淵源的中國建設銀行，分別有行長呂家進和副行長余靜波出席。另外，股東代表，復星集團董事長郭廣昌、萬向集團總裁魯偉鼎、銀泰集團董事長沈國君、巨人集團董事長史玉柱、金字火腿董事長施延君也悉數(shù)到場。

馬云說，要辦銀行的想法，其實最早可以追溯到1992年。“我那時候創(chuàng)辦一家小企業(yè)海博翻譯社，為借3萬塊錢，我花3個月時間，把家里所有的發(fā)票湊合起來抵押，還是沒有借到，那時候想，如果有一家銀行有一天能夠專門做這樣的事情，我覺得能夠幫助很多人成功。這樣的想法一直沒有停止過。”

“我們希望能夠做一家專注小企業(yè)的銀行。”馬云說。

專注小企業(yè)，馬云從阿里小貸抓起，已經做了5年。“阿里小貸剛剛開始的時候，我跟最早的創(chuàng)辦的同事說，你們誰要是做超過20萬元人民幣，我就把誰給開除，因為我們就必須專注在小企業(yè)，大企業(yè)的貸款不是我們該做的，而且相對來講中國各大銀行已經做得非常好。”

而彭蕾就此也提出了一個具體的指標：未來五年，網商銀行要服務超過1000萬中小微企業(yè)，和數(shù)以億計的個人消費者。連馬云也在現(xiàn)場直呼“這是一個偉大的理想”，史無前例。

彭蕾還對網商銀行提出了第二個目標，是從業(yè)務模式本身出發(fā)，以信用數(shù)據(jù)為基礎，在開展業(yè)務的同時，推動社會信用制度的進步，并縮小城鄉(xiāng)差距。

彭蕾分享了這樣一個事例：在火車上有一個人補票時發(fā)現(xiàn)沒帶錢包，找人用支付寶轉賬換現(xiàn)金。雖然找到了一個人，但是由于火車上信號不好，錢一直沒轉出去。結果愿意借現(xiàn)金的那個人說沒關系，先記下支付寶賬號，之后再轉賬也可以。

“今天我們要做的，就是記錄這樣點滴的善心。當這些人需要幫助的時候，我們可以給他們提供幫助。希望網商銀行可以成為記錄點滴信用，可以在你需要幫助的時候實時出現(xiàn)的這么一家銀行。”

“對于網上銀行的期待，6個字，小銀行，大生態(tài)。”彭蕾介紹稱，網商銀行會把云計算和大數(shù)據(jù)的能力開放給金融機構，各方都能參與其中。而根據(jù)此前俞勝法的說法，網商銀行會做平臺化、輕資產的業(yè)務，希望能夠和其他金融機構合作，向其他銀行推薦客戶。

盡管這邊已經宣布正式開業(yè)，但網商銀行的具體產品還未上線。據(jù)網商銀行行長俞勝法透露，7月初將上線網商銀行APP，并首先上線個人信貸產品。

網商銀行目前只有300名員工，其中2/3是和數(shù)據(jù)與技術相關的人員。高管團隊中，螞蟻金服總裁井賢棟任網商銀行董事長、俞勝法任行長、趙衛(wèi)星任副行長、唐家才任首席信息官、馮亮任產品總監(jiān)、童正任合規(guī)總監(jiān)、車宣呈任財務部門負責人、廖旭軍任內審部門負責人。